四類媽媽投保 大不同

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2018/05/07 第853期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 壽險業搶市 理賠服務大車拚
和泰產險新方案 一天7元
投保教戰 四類媽媽投保 大不同
看病靠健保? 國人一生平均自負額需125萬元

今日財經頭條

壽險業搶市 理賠服務大車拚
記者葉憶如∕台北報導/經濟日報
保險是講究服務的商品,民眾購買保險除了比利率,也會比理賠保障,保發中心統計,國內22家保險公司2017年計理賠1,200萬件,較前一年1,105萬件增近95萬件,其中以國泰人壽理賠398萬件最多,排名第二是南山人壽186餘萬件,新光人壽151萬件排第三,第四為富邦人壽116萬件,第五為中壽逾109萬件。

壽險業主管說,台灣保險市場已飽和,除拚保單創新外,也拚服務升級,各大壽險都擬透過FinTech升級自身服務;富邦人壽與台灣人壽推出「視訊理賠服務」、「視訊生存調查服務」等,5分鐘可完成理賠作業,最快當日收到理賠金。富邦人壽主管表示,視訊理賠服務針對偏鄉、樂齡或是瘖啞人士,減少保戶往返交通的時間與麻煩,去年推出至今,已經有逾30件理賠,理賠金額逾275萬。

台灣人壽主管表示,只要利用視訊確認符合殘廢可續領殘扶金的保戶仍生存,就會快速撥款給付理賠金,保戶不用花時間再去戶政機關或醫院取得生存文件。 富邦人壽的視訊生存調查服務,運用在保戶生調及核保作業上,最快五分鐘即可完成,大幅縮短保戶等候時間,比起調查員親訪至少節省兩小時,也提供申請癌症安寧照護與殘廢生活扶助金的保戶,一通電話就可確認快速理賠。

新壽與國壽利用大數據模型協助,國壽主管說,若經過系統判斷為低風險,且符合快速理賠條件,搭配行動化裝置上傳,自動理賠最快15分鐘可完成賠付,目前行動理賠率已達95%,符合免調查的案件,資料齊全不用補件的理賠案,平均理賠時間在二天內。新壽表示,符合好人模型的案件會快速理賠,約15%案件會快速理賠;舉例來說,如果投保五至六年以上,因為盲腸炎住院二至三天,常理判斷是正常。以同樣買多張醫療險的保戶為例,如果A在短期內密集申請理賠,可疑度較高;而B在投保多年後才申請理賠,評估風險就較低。

保發中心說,理賠訴訟件數占總理賠數的比率,可以用來評估保險公司理賠服務品質,申訴比率低則表示該公司有可能較重視保戶的權益及理賠服務。<!–@IMAGE_4691874_CENTER_600@–>

 

和泰產險新方案 一天7元
記者陳怡慈╱台北報導/經濟日報
和泰產險昨(2)日表示,迎接溫馨母親節,該公司線上投保網站推出三款女性專屬保險,保戶可依人生階段及需求選擇不同方案。每天最低只要7元,內容包含意外身故、意外醫療保障、婦女意外保障等,讓媽媽用有限預算,擁有婦女專屬意外保障。

這三類方案,年繳保費最低2,375元,保障項目與最高給付金額為,身故殘廢100萬元、實支實付(乙型)3萬元、住院日額1,000元、加護病房日額2,000元、婦女意外保障300萬元、特定殘廢生活扶助400萬元、特別看護費用400萬元。

媽媽兼顧工作與家庭,每天接送孩子或急忙上下班,須在車陣中穿梭,一旦發生意外事故,除了高額醫藥費支出,另將大幅影響家庭的生活品質。

和泰產險建議,媽媽可用意外傷害保險、意外醫療保障、特定殘廢生活動扶助金、特別看護費用的1年期保險,做階段式的保障補強。

和泰產險表示,屬於高意外風險族群職業婦女,可投保女性專屬意外傷害險,保障內容包含意外所致的流產及子宮摘除等女性專屬保障。

針對上有父母、下有子女的三明治族媽媽,為防止一旦發生意外事故家人頓失經濟支柱,保障內容則建議必須涵蓋子女教育保險金及父母奉養保險金。

 

投保教戰

四類媽媽投保 大不同
記者陳怡慈╱台北報導/經濟日報
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母親節馬上就要到來,專家提醒,新手媽媽、三明治媽媽、熟齡媽媽、單親媽媽等不同人生階段的母親,保障規劃並不相同,應檢視自身與家庭需求,補足人生風險缺口。

康健人壽總經理邵駿崴表示,母親們規劃保險時,可先參考雙十原則,也就是保費支出應控制在年收入的十分之一,保險金額約年收入十倍;再依自身與家庭實際的收支狀況、未來需求和人生風險等三個面向進行評估,才不會花大錢卻買不到足夠的保障。

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新手媽媽方面,職業婦女比率越來越高,若是生病或住院,除病房費、手術費等種種開支外,還會衍生因無法工作產生的薪水損失以及聘請看護費用,建議利用定期險低保費、高保障特性,加強意外與醫療防護網。

三明治媽媽部分,固定開銷多且負擔重、如何將保費降到最低,又能得到最大保障,是保險規劃重點。總經理邵駿崴建議,若想每月只用一筆錢滿足保險與投資兩大需求,不妨考慮兼顧人身風險保障與靈活理財功能的投資型保單。

熟齡媽媽方面,孩子大多都已離家獨立或成家立業,離退休不遠或已經退休這個族群,隨著年紀越長對醫療照護的需求也將會逐漸提高,但失智保障缺口卻是大多數人所忽略的。

邵駿崴建議,選擇一次給付特定疾病保險產品,保險金可用在醫療、看護或養護中心費用,讓患者獲得更好照顧,也幫助家人減輕心理與經濟上沉重負擔。

單親媽媽面臨的風險是所有媽媽中最高,壽險、醫療險、癌症或特定傷病險、意外險等缺一不可。在有限預算下,須優先考慮充足的保障,各式的定期險是較佳選擇。

 

看病靠健保? 國人一生平均自負額需125萬元
記者葉憶如╱即時報導/經濟日報
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看病只靠健保夠用嗎?隨著醫療科技發展,台灣人平均壽命提升,平均壽命從2007年75.5歲,至2016年已達80歲;但平均每年醫療保健支出也呈現遞增。根據衛福部資料統計,每人一生的醫療費用高達369.7餘萬元,以2016年家庭自付占比33.96%計算,平均每位國人這輩子要自行負擔約為125.6萬元。

此外衛福利部公布的醫療保健數據中也顯示,平均每人每年醫療保健支出,也從2007年3.55萬元,增加到2016年4.62餘萬元。計算下來,每位國人一生的醫療費用,10年提升了37.8%。

元大人壽表示,一旦民眾罹患重症,常需採用新式用藥或新式手術等高額療法,而這些療法往往是要自費的,民眾若沒有足夠的醫療保障規劃,常會因自付金額過高,造成自身與家人沉重的經濟與心理負擔。

對於超過百萬元的自付醫療費用,元大人壽新推出「元大人壽元氣100終身醫療健康保險附約」,提供住院期間及住院前、後的完整保障,保障至被保險人年齡111歲,且理賠無總額上限。

「元大人壽元氣100終身醫療健康保險附約」保障內容包括住院醫療保險金、出院療養保險金、住院關懷保險金、加護病房暨燒燙傷病房保險金、住院前、後門診保險金、手術醫療保險金及手術看護保險金等完整的醫療保障,並提供10、15、20等三種繳費年期選擇,民眾可彈性規劃,依照自己的需求與財務狀況選擇繳費年限。

元大人壽也同時指出,國人在發生高額醫療費用需求時,有時因醫療費用超過給付限額而失去保障,而此商品的設計,提供終身理賠給付無總額上限,讓保戶終生擁有完整的醫療保障。

以住院給付日額3,000元為例,若保戶發生重大交通意外事故,須住加護病房2天,轉入普通病房30天,住院期間接受開顱術摘除血管病變,出院3週內有4天回醫院門診追蹤治療,該保戶共可獲理賠58.8萬元,除了大大減輕保戶與家人的經濟負擔外,同時也可讓病人專心養病,並提升被保險人後續長期醫療與照護的品質。

高齡化與少子化是社會的不可逆的趨勢,生、老、病、死更是每個人都必須面對的課題,元大人壽建議及早做好保障規畫,讓自己與家人面對任何人生挑戰時,都能從容因應,不致於被突發狀況擊潰。

 

AI系統留才神器 IBM讓員工無縫轉職
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什麼!大文豪歌德救了米老鼠?!
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