失智保單 減輕照護負擔

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2018/04/23 第851期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 失智保單 減輕照護負擔
南山長照定期險 鎖定新鮮人
投保教戰 專戶扣繳保費 避免保障空窗
專家教你保∕女性三階投保 打造防護網

今日財經頭條

失智保單 減輕照護負擔
記者郭幸宜∕台北報導/經濟日報
<!–@IMAGE_4652688_CENTER_0@–>因應高齡化社會,保單設計也愈來愈多元。國泰人壽、康健人壽等壽險公司今年陸續針對失智推出專屬保單,提供腦神經退化病變症狀理賠,不僅體檢標準較寬鬆,還將承保年齡拉高至中高齡,讓失智症的患者可以妥善得到照顧,家人也能減輕些許負擔。

失智是種年紀愈大盛行率愈高的病症,根據衛福部統計,截至2017年底止,台灣失智人口約27萬人,每增加5歲失智率就會增加一倍,也就是年紀愈大,失智發生機率愈高。

康健人壽指出,老年失智患者罹病期長,醫療及照護等相關花費相當可觀,建議在保險方面可選擇一次給付特定疾病保險產品,讓患者獲得更好的照顧,也幫助家人減輕心理與經濟上沉重負擔。

以康健人壽的「長享保特定傷病終身保險」為例,保障範圍涵蓋銀髮族常見的兩大神經退化性疾病阿茲海默病與帕金森氏症,繳費15年或20年期保障終身,確診條款所列的九項特定傷病後不需收集醫療單據,立即給付一筆「特定傷病保險金」,減輕病患家屬的經濟負擔。

該張保單的另一特色在於免體檢,也就是即便患有高血壓、糖尿病或B型肝炎的族群,還是有機會投保,且最高承保年齡拉高至65歲,補強銀髮族群的醫療照護需求。

國泰人壽的「鍾樂活特定疾病終身健康保險」保障範圍包括阿茲海默氏症、帕金森氏症及癌症,客戶僅需要告知身體健康狀況和近年病史等簡單七個問項即可。

投保年齡為50至75歲,最低保額為30萬元,以50歲男性為例,投保保額30萬元,年繳保費約1萬680元,相當於每個月繳交890元保費,就能享有相關保障。

此外,自投保第二年起,若罹患阿茲海默氏症或帕金森氏症,除可每年領取保險金及免繳續期保費外,未來仍可持續享有癌症保障。

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一次給付 確保醫療品質

家中若有人罹患失智,通常是患者與家人都痛苦,要預防失智,還是可從日常生活習慣做起,國際失智症報告已實證強調控制三高、戒菸、避免心血管疾病可降低失智症風險。

根據康健人壽「360°康健指數」調查發現,台灣受訪者中每五人就有一人擔心失智症風險,在國人購買長期看護保險的比率仍然偏低的現況下,民眾雖然能透過常見的意外險、健康險或殘廢扶助保險金來分攤部分失能照護費用,但唯獨失智的保障缺口卻是多數人所忽略的。

康健人壽提醒,老年失智患者罹病期長,醫療及照護等相關花費可觀,建議選擇一次給付特定疾病保險產品,保險金可用在醫療、看護或養護中心費用,讓患者獲得更好的照顧,也幫助家人減輕心理與經濟上沉重負擔。

 

南山長照定期險 鎖定新鮮人
記者葉憶如∕台北報導/經濟日報
台灣老化問題日益嚴重,據南山人壽調查,雖然各年齡層都認為長期照顧險是最需要的保障,但受訪民眾卻僅有15%的人投保,長照保障相對不足。為協助民眾及早建構長照保障,南山人壽新推出「南山人壽青年護照長期照顧定期健康保險」,提供社會新鮮人也能負擔的長照保障。

新推出的「南山人壽青年護照長期照顧定期健康保險」,滿15足歲至60歲皆可投保,繳費10年、保障10年的定期型保障,若符合長期照顧或全殘廢,依保險金額先給付整筆保險金、每年再領取長期照顧分期或全殘廢生活扶助保險金,合計最高達16次,填補失能後的收入減損和長期照顧費用。若集體投保達五人以上,另可享有約2%費率折扣。

以40歲男性投保「南山人壽青年護照長期照顧定期健康保險」,保險金額60萬元為例,年繳保費6,000元,每月只須繳交約新台幣500元,每天不到20元,當發生長期照顧或全殘廢的狀況時,即可依保險金額先給付60萬元的整筆保險金,每年再領取長期照顧分期或全殘廢生活扶助保險金60萬元,合計最高達16次,擁有高達1,020萬元的長期照顧保險金,協助填補收入的減損和照顧費用。

面對高齡化議題在全球發酵,要讓自己及家人能在未來人生有安心保障,南山人壽建議及早透過長期照顧保險,尤其是青壯族群失能,不但讓家中失去主要經濟來源,再加上所需照顧時間較長,常成為家中沉重的負擔、更需要提早規畫長照險保障,保障人生黃金期的長照風險。

 

投保教戰

專戶扣繳保費 避免保障空窗
記者楊筱筠╱台北報導/經濟日報
忘記繳交保險費,使保單停效甚至失效,不僅失去保障,也浪費了保費,得不償失。全球人壽提醒民眾,買保險千萬要記得定期繳保費,若是財務出現狀況,也可將年繳保費改為半年繳、季繳或月繳,分散繳款壓力,或於金融機構開設專款專戶扣繳保險費,否則一旦停效,保障就出現空窗期,申請復效還有可能將重新面臨保險等待期問題,停效超過一定時限,還須體檢,甚至被拒絕復效。

依照保險法第116條第一項規定,在保險契約停止效力後六個月內辦理復效,保險公司不得拒絕其恢復效力;若於停效後六個月至二年內辦理復效,保險公司則可要求要被保險人提出健康聲明或體檢,由保險公司重新評估體況過後受理復效;但若停效超過二年,保險公司則依法終止保險契約,此張保單則為失效狀態,不得再申請復效。另外保費未繳納,繳費期限過後仍有30天的寬限期,在寬限期間內契約依舊有效,但若經保險公司催告到達後仍未繳交保費,則保單將會進入停效期,停效期間內若發生保險事故,保險公司則不負賠償責任。

全球人壽表示,民眾購買保險的用意應是希望保險能轉嫁我們無法承受的損失,在買保險前除了先衡量自身的經濟能力,找到對的業務員,依需求規劃正確的保險商品,在買保險後,應隨時更新保單連絡資訊及留意保單繳款期限,並檢視平時保險扣款帳戶的餘額是否足夠,以避免因為遺忘或是漏掉通知而導致保單停效,讓保障因此出現缺口。

 

專家教你保∕女性三階投保 打造防護網
劉欣瑜/經濟日報
<!–@IMAGE_4652436_LEFT_300@–>我常從身邊案例看到現代女性朋友們常陷入職場、照顧家庭及長輩等蠟燭三頭燒的情形,把自己燃燒殆盡,卻忽略自己最重要的健康及保障規劃,我常呼籲,不管有沒有婚姻,女生最先要做的就是把自己的健康照顧好及趁早做好保障規劃。

最起初,我投入保險產業,是受到姐姐鼓勵學習理財,以及看到因父親早逝、一手辛苦拉拔我們長大的母親,而決定投入保險,並且從我自身經歷的一次意外以及我第一個成交案例就能成功幫助到一位阿姨,體驗到保險對女性的重要性。我建議女性應衡量自己的財務分配以及未來規劃,依人生三階段來選擇符合自身需求的保障規劃及保險商品,從基礎到進階,逐步打造自己的完美保單。

對於第一階段剛出社會的女性,我會建議先將過去父母所規劃的保險檢視一遍,並細細斟酌自己所能負擔的經濟能力,趁年輕且體況佳,保費較便宜時,優先將意外醫療險、住院醫療險及實支實付型醫療險等基本保障補足,尤其實支實付醫療險,為了未來結婚後可能因剖腹產或女性疾病需自費相關醫療費用而打算。

第二階段就是家庭責任較重的三明治族群婦女,除了上述基本保障以外,也要為自己的長照風險規劃,我建議可加保「一整筆+月給付」的殘扶險及定期壽險,以轉移意外或疾病突襲時,龐大的照護費用及家庭費用的負擔;若有多餘的預算,也可考慮加保定期重大傷病險,為自己獲得更好的醫療品質。

最後第三階段則是孩子已長大成人,完成家庭責任重大期的女性,可為自己的退休需求進行規劃,進一步透過利變型保單累積退休金,可享有保額終身增值,還有機會享有宣告利率機制所提供的增值回饋分享金,穩健地為自己累積好退休生活基金。

我認為,要建構完整的保障沒辦法一次到位,但是女性應隨著年紀增長及人生各階段所需要的不同,定期進行保單檢視,有計劃地逐層建立保障,透過保險移轉因疾病或意外造成的醫療風險,也幫自己提早準備一筆退休預備金,打造有品質的退休生活,用保險幫助自己擁有安定的生活,讓自己成為別人的靠山。(全球人壽凱勝營業處處經理劉欣瑜口述,記者楊筱筠整理)<!–@IMAGE_4652751_CENTER_0@–>

 

退休族也能定期定額投資!
台灣65歲以上人口逐年增加,退休族理財議題已經成為市場最大需求。不過,近期國際金融市場高檔震盪,許多退休族更忐忑不安。有退休族問我,他們是否適合定期定額投資?答案當然是肯定的。

四成螞蟻都在裝忙?
大多數人都認為螞蟻是很勤勞的工人,持續不斷地在收集食物和築巢。關於這些小生物,研究人員有一個重大的發現︰在一群螞蟻中,平均有四成都是懶惰蟲。

 

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